Experian выявляет парадокс мошенничества в ИИ финансовых услуг

Технология, которую финансовые учреждения внедряют, используется против них самих. Это основное противоречие, описанное в прогнозе Experian на 2026 год о будущем мошенничества. Согласно данным FTC, потребители потеряли более 12,5 миллиарда долларов из-за мошенничества в 2024 году. По данным самой Experian, почти 60% компаний сообщили о росте убытков от мошенничества с 2024 по 2025 год. Решения Experian по предотвращению мошенничества помогли клиентам избежать примерно 19 миллиардов долларов убытков в 2025 году, что подчеркивает масштаб проблемы и зависимость защиты от ИИ, который должен соответствовать скорости и автономии атак.

Наиболее актуальным выводом прогноза Experian является так называемая «хаос машин к машине», когда системы агентов ИИ, предназначенные для автономных транзакций от имени пользователей, становятся неотличимыми от ботов мошенников, использующих те же системы. По прогнозу, когда организации стремятся интегрировать ИИ-агентов, способных принимать независимые решения, мошенники используют эти же системы для проведения высокообъемного цифрового мошенничества, которое не может поддерживаться никакой человеческой операцией. Основная проблема заключается в том, что взаимодействия между машинами не имеют четкой ответственности; когда ИИ-агент инициирует мошенническую транзакцию, вопрос о том, кто несет ответственность, остается без ответа.

Кэтлин Питерс, главный директор по инновациям в области мошенничества и идентификации в Experian North America, описала проблему: «Технология ускоряет эволюцию мошенничества, делая его более сложным и трудным для обнаружения. Объединив различные данные с передовой аналитикой и современными технологиями, компании могут укрепить защиту от мошенничества, защитить потребителей и обеспечить безопасный и бесшовный опыт». Experian прогнозирует, что это достигнет критической точки в 2026 году, что вынудит индустрию начать серьезные обсуждения о ответственности и управлении агентами ИИ в коммерции.

Прогноз также выявляет четыре дополнительных угрозы, которые финансовые учреждения должны учитывать в 2026 году. Во-первых, кандидаты на работу с подделанными данными могут проникать в удаленные рабочие группы, так как генеративные ИИ могут создавать адаптированные резюме и реалистичные видео, способные пройти собеседование. Во-вторых, клонирование веб-сайтов затрудняет работу с мошенничеством, поскольку ИИ-инструменты упрощают создание реплик легитимных сайтов. В-третьих, эмоционально интеллигентные мошеннические боты могут проводить сложные схемы обмана без участия человека. Наконец, уязвимости умных домов создают новые точки доступа для мошенников.

По данным отчета Experian о восприятии ИИ, 84% руководителей финансовых учреждений считают ИИ критически важным для своей бизнес-стратегии в ближайшие два года. Однако 73% респондентов обеспокоены регуляторной средой вокруг ИИ, и 65% отмечают, что данные, готовые к ИИ, являются одной из самых больших проблем развертывания. Качество данных было оценено как самый важный фактор при выборе поставщика ИИ, что подчеркивает важность данных для финансовых учреждений.

Experian предлагает решение с помощью своего AI-помощника для управления рисками моделей, что помогает справиться с одной из самых ресурсозатратных задач, с которыми сталкиваются учреждения, внедряя ИИ. По данным исследования Experian, 67% учреждений испытывают трудности с соблюдением регуляторных требований, а 60% все еще используют ручные процессы соблюдения. Более 70% крупных учреждений сообщают, что соблюдение документации моделей требует участия более 50 человек, что подчеркивает масштаб возможностей автоматизации.